Enisa: Préstamos para emprendedores

¿Cómo solicitar un préstamo ENISA? ¿Eres emprendedor y necesitas ayuda para lanzar tu startup al éxito? En Delvy queremos brindarte información relevante y de actualidad sobre las líneas ENISA y su importancia para el ecosistema emprendedor español.

ENISA 2022

¿Qué son las líneas ENISA 2022?

La mayoría de startups tecnológicas que empiezan sus proyectos y necesitan financiación adicional para arrancar sus proyectos. El capital inicial propio del equipo emprendedor muchas veces no es suficiente y es necesario recurrir a otras vías de financiación. Una de las fuentes más habituales para las startups que están arrancando son las líneas ENISA

Las líneas más utilizadas por las startups son la línea de Jóvenes Emprendedores para etapas muy iniciales, siendo la cantidad máxima que se puede recibir de 75.000€, la línea Enisa Emprendedores, cuya cuantía máxima es de 300.000€, y la Línea Enisa Crecimiento con un importe máximo del préstamo: 1 500 000 €.

Un detalle muy importante de las líneas de ENISA es que no es necesario aportar ningún tipo de garantías (avales personales) y, por tanto, en caso de cierre de la sociedad los socios no tendrían que responder con su patrimonio personal.

Tipos de líneas de financiación Enisa 2022

Enisa ofrece distintas líneas de crédito en función de las características de la empresa y del perfil del emprendedor. Desde Delvy nos encargaremos de que tu empresa consiga el préstamo Enisa más adecuado para sus necesidades. Los préstamos Enisa para emprendedores disponibles actualmente son los siguientes: 

  • Emprendedores:

Este préstamo está disponible para todos aquellos emprendedores que hayan fundado sus empresas en un máximo de dos años

Para poder aspirar a este préstamo es imprescindible que los fondos propios de la empresa sean iguales o superiores a la cantidad de financiación solicitada. Si se cumple con este requisito se puede solicitar un préstamo que oscila entre los 25.000 € y 300.000 €

  • jóvenes emprendedores:

Las condiciones para aspirar a este crédito Enisa son similares al anterior: están disponibles solamente para aquellas empresas con un período máximo de 2 años desde el inicio de su actividad. Pese a esto, tiene ciertas limitaciones, ya que es imprescindible que un mínimo del 50% de las participaciones de la empresa estén en manos de personas físicas menores de 40 años

Además de esto, el importe máximo es de 75.000 €, aunque no requiere que los fondos de la empresa sean equivalentes o superiores a dicha cantidad. En otras palabras, es más adecuado para emprendedores jóvenes sin fondos de financiación propios. 

  • Crecimiento:

Esta rama de préstamos está orientada a empresas con una actividad consolidada. No es importante que sean de nueva creación. 

El único requisito es que deben poder demostrar estar en proceso de crecimiento, ya sea en base a la expansión del negocio o desarrollando su competitividad

Pese a esto, al igual que los préstamos Enisa 2022 emprendedores, es imprescindible que los fondos propios de la empresa sean iguales o superiores a la cantidad solicitada. Aun así, en este tipo de préstamos, la cantidad de financiación varía entre 25.000 € y 1.500.000 €.

  • Emprendedoras Digitales:

Enisa, dispone de una líneas de financiación dedicada a impulsar el emprendimiento femenino. Enisa Emprendedoras Digitales, tiene ciertos requisitos tales como tener una estructura financiera equilibrada y profesionalizada, o disponer auditado el estado financiero del último ejercicio cerrado.

En este sentido estas lineas de fionacición, tiene un importe mínimo de 25.000 € y como máximo 1.500.000 €. Además, el vencimiento máximo es de 9 años, y dispone de una carencia máxima de 7 años.

  • AgroInnpulso

Y finalmente, Enisa dispone de una línea de financiación centrada en impulsar al sector agroalimentario. Estos fondos, permiten a las empresas de este sector realizar un giro hacia la transformación digital

Tal y como las líneas Enisa de crecimiento, Emprendedoras Digitales y Agroimpulso, disponen de un importe mínimo de 25.000 € y máximo de 1.500.000 €. 

Así mismo, tiene un vencimiento máximo de 9 años y carencia máxima de 7 años. 

Además, la empresa tiene que tener una estructura financiera equilibrada y profesional. Y se necesita tener correctamente auditado el estado financiero del último ejercicio cerrado.

Además, la empresa tiene que tener una estructura financiera equilibrada y profesional. Y se necesita tener correctamente auditado el estado financiero del último ejercicio cerrado.

 

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Obtén tu préstamo Enisa con Delvy

En Delvy, sabemos cómo conseguir que nuestros clientes emprendedores obtengan acceso a préstamos Enisa o de financiación pública. No sólo desarrollamos la estrategia necesaria para conseguirlo sino que también nos encargaremos de todos los trámites que implican demandar un crédito público. De esta manera tu única preocupación será gestionar tu negocio. De conseguir la financiación necesaria para tu proyecto nos encargamos nosotros.

¿Necesitas financiación pública para tu empresa? 

Preguntas frecuentes sobre ENISA 2022

Enisa es una entidad financiera publica, cuyo objetivo es financiar a aquellas pequeñas y medianas empresas que estén iniciando su actividad o busquen mejorar su competitividad. El único requisito es que su actividad debe girar en torno a la innovación y desarrollo de su ámbito de trabajo.

En este contexto, los préstamos o líneas de financiación de Enisa para emprendedores, tienen como objetivo fomentar el desarrollo y la innovación de su mercado. Si tu Startup busca desarrollar nuevos productos o servicios o mejorar uno existente, desde Delvy podemos ayudarte a conseguir que Enisa financie las primeras etapas de tu proyecto.

Una de las ventajas de recibir un préstamo Enisa para emprendedores es que el interés que demandan por el crédito varía de manera anual en función de la evolución de tu negocio. De esta manera, si tu Startup no consigue beneficios relevantes durante los primeros años, los intereses serán reducidos. Además de esto, estos créditos tienen el menor grado de preferencia en el orden de prelación. Esto significa que devolver un crédito Enisa tiene el menor grado de prioridad en relación a otros préstamos que se pueden haber demandado, por lo que pueden devolverse al cabo de un tiempo significativamente largo.

Es por eso que la financiación Enisa es una de las mejores maneras de conseguir crédito para iniciar una empresa, porque permite conseguir financiación sin que esto implique dejar de pagar otros préstamos que se puedan haber solicitado. Po

Específicamente, para la solicitud de ENISA, será necesario realizar un exhaustivo análisis del proyecto y proporcionar la siguiente información:

  • Información de la Sociedad.
  • Análisis de Mercado (producto y/o servicio ofertado, tamaño del mercado, ubicación geográfica, ciclo de vida del sector, proveedores, clientes, competidores, etc.).
  • Organización (estructura del equipo directivo, del consejo de administración, estructura societaria etc.).
  • Datos de Inversión (objetivo de la inversión, detalle y cuantificación de las inversiones previstas, esquema de cómo se va a financiar la startup en los próximos 18-24 meses etc.).
  • Estados Financieros (cuentas de resultados y balances de la sociedad cerrados de los últimos ejercicios de la sociedad).
  • Proyecciones Financieras (datos financieros de la sociedad proyectados a 4 años, será necesario planificar las necesidades de liquidez teniendo en cuenta salarios, proveedores, intereses etc., previsión del importe neto de la cifra de negocios, inversiones, período de cobro y pagos, etc.).

La financiación otorgada por ENISA se concede vía préstamos participativos (ENISA no concede ayudas ni subvenciones). El préstamo participativo, como cualquier otro préstamo, tendrá que devolverse en los plazos acordados (con una carencia en la devolución del principal) y el interés aplicado al préstamo será un tipo fijo y un tipo variable en función de la rentabilidad financiera de la empresa (que puede variar en función de la línea ENISA seleccionada).

Para el otorgamiento de la financiación, ENISA analizará el cumplimiento de los requisitos de cada una de las líneas, así como la oportunidad de negocio, la viabilidad técnica, económica y financiera del proyecto. Para ello, el equipo de emprendedores definirá los objetivos de la startup, establecerá un roadmap de hitos y objetivos, estrategia de crecimiento y expansión, estructura y evolución del equipo etc.

  • Tener una sociedad con menos de 2 años de antigüedad.
  • Actividad en territorio español.
  • Modelo de negocio innovador/novedoso.
  • No estar enmarcada en el sector inmobiliario o financiero.
  • La mayoría del capital tiene que estar en manos de personas físicas con una edad no superior a 40 años.
  • Aportaciones mínimas de socios vía capital/fondos propios: al menos un 50% del préstamo concedido.

Importe: entre 25.000€ y 75.000€

Intereses: Primer tramo: Euribor +3,25% de diferencial. Segundo tramo: Interés variable en función de la rentabilidad de la empresa, con un límite máximo de hasta un 6%.

Comisión apertura: 0,5%

Carencia del principal: máximo 5 años

Vencimiento: máximo 7 años

Garantías: Ninguna

  • Tener una sociedad con menos de 2 años de antigüedad.
  • Actividad en territorio español.
  • Modelo de negocio innovador/novedoso.
  • No estar enmarcada en el sector inmobiliario o financiero.
  • Estructura financiera equilibrada y profesionalidad en la gestión.
  • Aportaciones mínimas de socios vía capital/fondos propios: igual a la cuantía del préstamo concedido.

Importe: entre 25.000€ y 300.000€.

Intereses: Primer tramo: Euribor +3,25% de diferencial. Segundo tramo: Interés variable en función de la rentabilidad de la empresa, con un límite máximo de hasta un 6%.

Comisión apertura: 0,5%.

Carencia del principal: máximo 5 años.

Vencimiento: máximo 7 años.

Garantías: Ninguna.

  • Ser una pyme, conforme a la definición de la Unión Europea.
  • Tener personalidad jurídica propia, independiente de la de tus socios o partícipes.
  • Modelo de negocio innovador/novedoso.
  • Tus fondos propios han de ser, como mínimo, equivalentes a la cuantía del préstamo.
  • Estructura financiera equilibrada y profesionalidad en la gestión.
  • Quedan excluidos los sectores inmobiliario y financiero.

Importe: entre 25.000€ y 1. 500.000€.

Intereses: Primer tramo: Euribor +3,25% de diferencial. Segundo tramo: Interés variable en función de la rentabilidad de la empresa, con un límite máximo de hasta un 8%.

Comisión apertura: 0,5%.

Carencia del principal: máximo 9 años.

Vencimiento: máximo 7 años.

Garantías: Ninguna.

En caso de no contar con experiencia en la tramitación de este tipo de financiación recomendamos solicitar asesoramiento profesional. Nuestro equipo de expertos puede ayudarte a desarrollar toda la información que es necesaria para la solicitud y obtención de la financiación. Puede escribirnos para comentar su proyecto a [email protected] o solicitar una reunión llamando al (+34) 93 518 53 85. (Barcelona) / (+34 ) 91.113.86.98 (Madrid).

Una de las líneas de financiación pública más importantes puestas en marcha por el Gobierno del Estado es el préstamo ENISA. Un programa de préstamos participativos para pymes y autónomos que destina una partida importante de recursos cada año para financiar empresas. Las líneas ENISA son una excelente alternativa a la financiación tradicional de la banca.

En Delvy contamos con gran experiencia en este tipo de financiación pública. Nos encargamos de reunir la documentación técnica necesaria y asesoramos durante todo el proceso hasta la concesión del préstamo.

ENISA (Empresa Nacional de Innovación S.A.) ofrece varias líneas de financiación en función del proyecto, su tamaño y la edad del solicitante: proyectos nuevos, proyectos ya consolidados (aunque creados en un plazo no superior a 24 meses antes de pedir el préstamo), emprendedores menores de 40 años y proyectos tecnológicos a través de la Agenda Digital. El objetivo es ayudar a empresas con modelos de negocio que aporten algún elemento innovador.

En Delvy te podemos asesorar sobre el funcionamiento de este tipo de préstamos participativos que concede el programa, cuya principal ventaja es que demandan un plan potente de viabilidad empresarial sin entrar en avales personales.

Si tienes dudas sobre cómo solicitar tu ENISA y necesitas asesoramiento por parte de nuestro equipo de abogados, puedes contactarnos a través de nuestro formulario de contacto, a través de nuestro email [email protected] o bien, llamarnos al (+34) 93 518 53 85.